Tienes una buena idea, mas
aun, tienes en mente un producto novedoso y que ya haz concluido que va a
satisfacer necesidades que aun no están cubiertas por la competencia.
Ya tienes la lista de insumos
y el proceso productivo para sacar al mercado tu producto.
O quizás tienes en las manos
un servicio que va a ayudar a muchas personas y negocios, ya tienes listo tu
plan y el mercado potencial.
Sin embargo, ves tus bolsillos
y tus ideas se ven truncadas.
Pero para un emprendedor, el
dinero es algo que se consigue y se hace, no debe ser un obstáculo bajo ninguna
circunstancia.
Piensas en un banco para un crédito,
y esta bien ya que son quizás la primera fuente de financiamiento de cualquier
emprendedor.
Es por eso que aquí te traemos
las mejores recomendaciones para elegir el crédito que mejor se adecue a tu
idea y necesidad.
Un emprendedor siempre
requerirá de financiamiento, ya sea para comenzar el proyecto de negocio, o
para fortalecer y expandir su empresa.
La gran mayoría de las veces,
será necesario acudir a una entidad financiera para solicitar un préstamo
empresarial. Pero, como en este mercado existen muchas posibilidades, lo más
conveniente será que evites tomar una decisión apresurada y medites tu elección
de financiamiento. La comparación deberá ser tu método.
Al momento de evaluar y
comparar los diferentes bancos o entidades financieras que te puedan otorgar el
crédito requerido, es fundamental que revises una amplia gama de factores para
elegir la oferta financiera más adecuada a tu negocio. Aquí te las presentamos:
1. Analiza el uso
Es importante definir en qué
se va a utilizar (capital de trabajo, remodelación, adquisición de inmuebles,
crecimiento) pues de ello depende el tipo de préstamo que se debe buscar.
2. Revisa si eres sujeto de
crédito
Algunos bancos evalúan sólo
los flujos de efectivo de las empresas y otros evalúan su capacidad de pago,
con base a sus estados financieros. Si tu estructura financiera no está muy
bien, las opciones se reducen.
3. Identifica el área del
banco a la que acudirás
Dentro de los bancos hay
diferentes tipos de banca que brindan servicios a las empresas según sus
niveles de ventas.
4. El costo total
Analiza las características
del crédito. El costo total del financiamiento, conocido como costo efectivo,
es el criterio más importante que debes observar al momento de comparar las
diferentes alternativas.
Este elemento se refiere a la
verdadera tasa que deberás pagar por el préstamo, y está conformado por la tasa
de interés, más otros costos adicionales que se suelen incluir en el préstamo,
tales como los gastos de otorgamiento o de mantenimiento.
5. El plazo
Es el periodo de tiempo que te
otorga la entidad financiera para devolver el préstamo y pagar los intereses.
Para elegir según tus capacidades de pago, te servirá entender lo siguiente: a
menor plazo, suele ser menor la tasa de interés, pero mayores las cuotas a
pagar; mientras que a si el plazo es mayor, la tasa de interés también lo será,
pero menores las cuotas a pagar.
6. El tipo de tasa
Puede ser una tasa de interés
fija, una tasa de interés variable, o una tasa combinada. Las tasas fijas se
mantienen constantes durante el periodo que dure el préstamo, las tasas
variables se ajustan de acuerdo a determinados parámetros, y las tasas
combinadas suelen empezar siendo tasas fijas para luego convertirse en tasas
variables.
Las tasas fijas permiten
conocer de antemano cuáles serán las cuotas y, por tanto, otorgan el control y
la seguridad de saber cuánto es lo que vamos a pagar. Mientras que las tasas
variables presentan la incertidumbre de que puedan aumentar en cualquier
momento, pero, por lo general, son tasas menores que las fijas.
7. Sistema de amortización
Éste señala la forma en que se
va a amortizar el capital y, por tanto, pagar el préstamo. El método más
utilizado es el francés, en donde las cuotas son fijas y en todos los periodos
se paga la misma cuota.
8. Cancelación anticipada
Considera también si el
crédito te brinda la posibilidad de realizar pagos adicionales con el fin de
poder reducir la deuda, o cancelarla con anticipación al plazo otorgado.
9. Entidad financiera
Evalúa su atención al cliente,
su disposición para brindar toda la información que requieres, su capacidad
para atender cualquier inquietud que tengas, su rapidez para evaluar la
solicitud y para otorgarte el préstamo, entre otras cosas.
10. Historial crediticio
Es recomendable adquirir los
productos de entidades financieras de las cuales ya somos clientes, con el fin
de formar un buen historial crediticio y, así, poder acceder posteriormente a
créditos con mayores facilidades y beneficios.
Una vez que se tienen en
cuenta todos los aspectos se deben comparar y elegir la mejor oferta, no sin
leer cada papel que se va a firmar, consultando cada término que se desconoce y
leyendo la letra pequeña para no contratar alguna cláusula o condiciones
desconocidas.
Es importante tener un buen
rango de opciones para comparar y evitar actuar impulsivamente en una acción
tan importante. Una vez que hayas identificado varias opciones que se adecúen a
tus necesidades deberás compararlas más a detalle por criterios como las tasas
de interés y el tiempo dado para pagar el crédito.
Aunque parezcan puntos más que
obvios estar consciente de cada uno a la hora de buscar un crédito de inversión
o cualquier forma de financiamiento te ayudará a tomarlos con mayor seriedad y
así tomar decisiones más acertadas.
A fin de cuentas lo más
importante es saber para qué usarás el dinero y hacer un presupuesto de cuánto
necesitarás que sea lo más exacto posible. Esto para buscar un crédito de
acuerdo a tus necesidades y sobre todo a tu alcance de pago.
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